BN Bank har brukt Fixrate siden 2020, og har hentet over 3 mrd i innskudd via plattformen totalt. – For oss er Fixrate både en salgskanal og et verktøy for likviditetsstyring, prising og porteføljekontroll, forteller Endre Reite, direktør for personmarked og SMB i BN Bank.

Vi har tatt en prat med Endre Reite (bildet over) om hvordan BN Bank bruker Fixrate aktivt for å skaffe innskudd fra bedriftsmarkedet. Intervjuet er gjort i sammenheng med at Fixrate er i ferd med å etablere seg i Sverige, og målgruppen for intervjuet er svenske bank-ansatte. Vi tror intervjuet også kan være av interesse for både norske banker og øvrige kunder av Fixrate. Teams-intervjuet kan sees nederst i dette innlegget. Intervjuer er vår kommunikasjonssjef Bjørn Erik Sættem. 

BN Bank er den tiende største banken i Norge, med rundt 70 mrd kroner i utlån.

Hvorfor bruker dere Fixrate som fundingkilde?

Det er to hovedgrunner: For det første er Fixrate en kostnadseffektiv kanal hvis vi skal skaffe funding raskt. For det annet er Fixrate en uovertruffen kanal i forhold til muligheten til å styre likviditet og tilgang til funding i banken. Siden Fixrate tilbyr et velfungerende marked med bra ordredybe, kan vi hele tiden både avdekke hva som er betalingsviljen hos konkurrenter og legge ut annonser i konkurranse med andre banker. Og det går fort fra vi legger ut en markedspriset annonse til vi får inn et tilstrekkelig innskuddsvolum. Det er et presist styringsverktøy, med høy grad av fleksibilitet.

Hvordan skiller dette seg fra å hente innbedriftsinnskudd direkte?

Det er en helt annen arbeidsform. I direkte dialog med bedrifter er prosessene ofte lange og komplekse. Kundene vil gjerne knytte innskuddet til andre tjenester som cash management, pakkeprising og ønsker et bredere kundeforhold.

På Fixrate er det superenkelt. Her handler det kun om ettprodukt: innskuddet. Prosessen er standardisert og effektiv, uten forhandlinger om hele bankforholdet.

Hvilke kunder møter dere via markedsplassen?

Det er ikke bare store, profesjonelle aktører. Det er også mange mellomstore bedrifter som bruker plattformen aktivt, typisk med innskudd mellom 4 og 15 millioner kroner.

Like viktig: Dette er kunder som faktisk ønsker å plassere likvide midler i bank. I vanlig markedsarbeid er det ofte vanskelig å vite hvilke bedrifter som faktisk har midler tilgjengelig. På Fixrate møter vi kunder med et konkret plasseringsbehov.

Fixrate har jobbet mye med å utvikle digitale løsninger. Hvordan synes du de digitale løsningene fungerer i praksis?

Meget bra! Vi har sjeldent behov for å ta direkte kontakt med kunden ved opprettelse, endring eller avslutning av innskudd. Prosessene er standardiserte og effektive.

Hvordan tenker dere rundt hvilke innskuddstyper dere henter inn?

Vi prioriterer mellomstore innskudd med flytende innskuddsrente knyttet opp mot NIBOR. Det ser vi gir bedre kundelevetid. Fastrente bruker vi mer taktisk ved midlertidige behov.

Trenger vi volum raskt, justerer vi innskuddsrenten opp og får inn penger raskt. Trenger vi mindre, legger vi oss lavere i pris. Selv om vi ikke ligger i tetsjiktet, drypper det noe på oss likevel, siden en del kunder ønsker å spre innskuddene på mange banker.

Jeg kan også nevne at vi ser at Fixrate-kundene forstår risikoforskjeller mellom banker. Som en bank med god kredittrating kan BN Bank hente innskudd til noen basispunkter lavere rente enn banker med høyere oppfattet risiko.

Hva er gjennomsnittslengden / durasjonen på et innskudd fra en Fixrate-kunde?

I gjennomsnitt er innskuddene litt over ett år. Plattformens funksjon med betinget oppsigelse, som gjør at kunden kan spørre om en noe høyere rente – hvis ikke så sies innskuddet opp, gjør også at vi får mulighe ttil å matche pris hvis kunden vurderer å flytte, noe som forlenger kundeforholdet.

Hvor mye innskudd har dere hentet inn via Fixrate?

I dag har vi rundt 1 milliard kroner i innskudd viaplattformen. Siden 2020 har vi hentet rundt 3,4 milliarder. At dagens portefølje utgjør en betydelig del av totalt historisk volum, viser at kundelevetiden er god. De fleste enkeltinnskuddene ligger på mellom 12 og 20millioner kroner for vår del.

Hvordan vil du beskrive samarbeidet med Fixrate?

Det fungerer bra. Vi føler at vi får raske svar hvis vi harspørsmål. Fixrate er opptatt av å ta rollen som mellommann mellom oss og kunden på alvor. Dere jobber både med å løse innskyternes problemer, men også raskt å ta tak i bankens eventuelle utfordringer knyttet til portalen.

Hvordan opplever dere kvaliteten på kundene som kommer fra Fixrate?

Gjennomgående bra kvalitet. Oppsettet på Fixrate med at midler går ut og inn fra samme bankkonto i bedriftens hovedbank, gjør at plattformen ikke egner seg for tvilsomme og useriøse bedrifter. Vi har ikke hatt utfordringer med den typen kunder som skaper AML-problemer.

Fixrate er i ferd med å etablere seg i Sverige. Hvilke råd vil du gi svenske banker som vurderer å ta i bruk Fixrate?

Oppstartskostnaden for banken er lav, så jeg vil anbefale å teste ut plattformen. Litt interne prosesser er det selvsagt, men banken får enekstra kanal for likviditets- og fundingstyring. Det er også god risikostyringå ha et sugerør inn i en slik portal for å supplere egne innskudd ved behov. Bruk av Fixrate er såpass kostnadseffektivt og tidseffektivt at vi har lent oss mer inn i det, og har nå en større andel av innskuddene våre fra Fixrate enn tidligere.

Se hele intervjuet med Endre Reite i videoen under. Intervjuer er vår kommunikasjonssjef Bjørn Erik Sættem.