BN Bank har använt Fixrate sedan 2020 och har totalt tagit in över 3 miljarder kronor i inlån via plattformen. – För oss är Fixrate både en säljkanal och ett verktyg för likviditetsstyrning, prissättning och portföljkontroll, berättar Endre Reite, direktör för privatmarknad och SME i BN Bank.
BN Bank är den tionde största banken i Norge, med cirka 70 miljarder kronor i utlåning.
Vi har haft en pratstund med Endre Reite (bilden ovan) om hur BN Bank aktivt använder Fixrate för att skaffa insättningar från företagsmarknaden. Intervjun har genomförts i samband med att Fixrate håller på att etablera sig i Sverige, och målgruppen för intervjun är svenska bankanställda. Teams-intervjun kan ses längst ned i detta inlägg. Intervjuare är vår kommunikationschef Bjørn Erik Sættem.
Varför använder ni Fixrate som finansieringskälla?
Det finns två huvudskäl: För det första är Fixrate en kostnadseffektiv kanal om vi behöver skaffa finansiering snabbt. För det andra är Fixrate en överlägsen kanal när det gäller möjligheten att styra likviditet och tillgång till finansiering i banken. Eftersom Fixrate erbjuder en välfungerande marknadsplats med bra orderdjup kan vi hela tiden både identifiera konkurrenternas betalningsvilja och lägga ut erbjudanden i konkurrens med andra banker. Och det går snabbt från det att vi lägger ut ett marknadsprissatt erbjudande tills vi får in en tillräcklig inlåningsvolym. Det är ett precist styrverktyg med hög grad av flexibilitet.
Hur skiljer detta sig från att ta in företagsinsättningar direkt?
Det är ett helt annat arbetssätt. I direkt dialog med företag är processerna ofta långa och komplexa. Kunderna vill gärna koppla insättningen till andra tjänster som cash management, paketprissättning och önskar en bredare kundrelation.
På Fixrate är det mycket enkelt. Här handlar det bara om en produkt: insättningen. Processen är standardiserad och effektiv, utan förhandlingar om hela bankrelationen.
Vilka kunder möter ni via marknadsplatsen?
Det är inte bara stora, professionella aktörer. Det är också många medelstora företag som använder plattformen aktivt, oftast med insättningar mellan 4 och 15 miljoner kronor.
Minst lika viktigt: Detta är kunder som faktiskt vill placera likvida medel i bank. I traditionellt marknadsarbete är det ofta svårt att veta vilka företag som faktiskt har tillgängliga medel. På Fixrate möter vi kunder med ett konkret placeringsbehov.
Fixrate har arbetat mycket med att utveckla digitala lösningar. Hur tycker du att de fungerar i praktiken?
Mycket bra! Vi har sällan behov av att ta direkt kontakt med kunden vid öppnande, ändring eller avslut av insättningar. Processerna är standardiserade och effektiva.
Hur resonerar ni kring vilka inlåningstyper ni tar in?
Vi prioriterar medelstora insättningar med rörlig ränta kopplad till NIBOR. Det ser vi ger bättre kundlivslängd. Fastränta använder vi mer taktiskt vid tillfälliga behov.
Behöver vi volym snabbt justerar vi upp insättningsräntan och får in pengar snabbt. Behöver vi mindre, lägger vi oss lägre i pris. Även om vi inte ligger i toppskiktet får vi ändå en viss volym, eftersom en del kunder vill sprida sina insättningar över flera banker.
Jag kan också nämna att vi ser att Fixrate-kunderna förstår riskskillnader mellan banker. Som bank med god kreditrating kan BN Bank ta in insättningar till några baspunkter lägre ränta än banker med högre upplevd risk.
Vad är den genomsnittliga löptiden / durationen på en inlån från en Fixrate-kund?
I genomsnitt varar ett inlån drygt ett år. Plattformens funktion med villkorad uppsägning, som gör att kunden kan begära något högre ränta – annars sägs insättningen upp – gör också att vi får möjlighet att matcha pris om kunden överväger att flytta, vilket förlänger kundrelationen.
Hur mycket insättningar har ni tagit in via Fixrate?
I dag har vi omkring 1 miljard kronor i insättningar via plattformen. Sedan 2020 har vi tagit in cirka 3,4 miljarder. Att dagens portfölj utgör en betydande del av den totala historiska volymen visar att kundlivslängden är god. De flesta enskilda insättningarna ligger för vår del mellan 12 och 20 miljoner kronor.
Hur skulle du beskriva samarbetet med Fixrate?
Det fungerar bra. Vi upplever att vi får snabba svar om vi har frågor. Fixrate tar rollen som mellanhand mellan oss och kunden på stort allvar. Ni arbetar både med att lösa placerarnas problem och att snabbt ta tag i eventuella utmaningar banken har kopplade till portalen.
Hur upplever ni kvaliteten på kunderna som kommer från Fixrate?
Genomgående god kvalitet. Upplägget i Fixrate, där medel går ut och in från samma bankkonto i företagets huvudbank, gör att plattformen inte lämpar sig för tveksamma eller oseriösa företag. Vi har inte haft utmaningar med den typen av kunder som skapar AML-problem.
Fixrate håller på att etablera sig i Sverige. Vilka råd vill du ge svenska banker som överväger att börja använda Fixrate?
Startkostnaden för banken är låg, så jag rekommenderar att testa plattformen. Det krävs förstås vissa interna processer, men banken får en extra kanal för likviditets- och finansieringsstyrning. Det är också god riskstyrning att ha ett ”sugrör” in i en sådan portal för att komplettera egna inlån vid behov. Användningen av Fixrate är så pass kostnads- och tidseffektiv att vi har lutat oss mer mot den, och har nu en större andel av våra inlån via Fixrate än tidigare.
Se hela intervjun med Endre Reite i videon nedan. För svensk undertext, klicka på undertextikonen under videon.